国有大行2019年考交卷:看看谁最赚钱

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  国有大行2019年考交卷:看看谁最赚钱

曲周往徒半导体公司

  来源:证券日报之声

  证券日报网 

  2019年工商银行实现净利润3134亿元 平均日赚8.6亿元

  本报讯 3月27日,工商银行(01398.HK)发布公告,披露2019年经营情况。年报显示,2019年,工商银行总资产突破30万亿元;客户存款增加1.57万亿元,市场遥遥领先。实现净利润3134亿元,同比增长4.9%;拨备前利润5707亿元,同比增长6.9%。以净利润3134亿元来计算,2019年工商银行平均日赚8.59亿元。

  另外,工商银行资产质量进一步提高,“三率”同步改善,其中不良贷款率较2018年年末下降0.09个百分点,至1.43%;拨备覆盖率提升23.56个百分点,至199.32%;资本充足率提升1.38个百分点,至16.77%。成本收入比保持在行业较好水平。

  交通银行发布2019年业绩 净利润772.81亿元

  3月27日,交通银行股份有限公司发布2019年全年业绩。报告期内,集团实现净利润(归属于母公司股东)人民币772.81亿元,同比增长4.96%;资产总额达人民币9.91万亿元,较上年末增长3.93%;不良贷款率较年初下降0.02个百分点至1.47%,拨备覆盖率171.77%。

  交通银行董事长任德奇用“稳中有进、稳中提质”八字概括了交行2019年经营业绩,他表示,“数据的背后,是更具含金量、更加可持续的稳健增长”。

  价值创造能力持续提升

  财务数据显示,2019年末交行不良贷款率1.47%,较2018年年末下降0.02个百分点;逾期贷款率较2018年年末下降0.13个百分点;拨备覆盖率171.77%,满足监管要求。

  值得注意的是,2019年交行个人金融业务营业收入占集团营业收入比重提升到38.14%;境外行和子公司净利润分别同比增长15.54%和17.20%,零售、海外、非银业务成为集团盈利的重要支撑。手续费及佣金净收入同比增长5.79%,高于净利润增速,其中管理类、代理类业务表现尤为亮眼,增幅均超过10%。

  交通银行相关负责人向《证券日报》记者介绍,2019年交行在成本管控方面的成效十分显著,全年成本收入比30.11%,同比下降1.39个百分点,为近年来降幅最大的一年。更值得关注的是,同期交行信息科技投入增长了22.94%,营业收入占比提高0.38个百分点至2.57%。

  他表示,得益于资产负债结构的持续改善,2019年交行净利息收益率1.58%,同比提升7个基点,带动利息净收入实现10.06%的增长,增速较2018年提升5.23个百分点,成为拉动盈利增长的主要因素。

  发展核心能力有效增强

  任德奇表示,“银行的长期可持续成长,必须根植实体经济的高质量发展。必须围绕‘价值创造’核心目标,做强发展的核心能力,着力推动自身发展与经济发展同频共振。”

  在“发展核心能力”方面,交行方面表示,公司在区域发展“以点带面”、普惠业务可持续发展、金融科技全方位布局提速等方面都交出了不俗的成绩单。

  据悉,2019年,交行长三角、粤港澳大湾区、京津冀三大区域贷款增量是上年同期的2.18倍,占全行新增贷款比例为52%,同比上升6.8个百分点。业务布局与国家区域战略的“同频共振”,是其间的主要逻辑。而其中的长三角,更是交行区域发展策略的核心。

  “资源的倾斜是一方面,更为关键的是机制的创新、政策的灵活”,交行相关负责人表示,2019年交行立足总行在沪“主场”优势,将长三角一体化经营上升为全行重点工作,以“机制协同化、经营一体化”为目标,在总行层面设立了专门机构、建立专项工作机制,布局自贸区、金融要素市场、金融科技等重点领域,在助力上海高水平改革开放中,打造交行金融服务“一招鲜”。

  2019年,交行将“科技赋能”上升到集团战略层面,在科技金融方面动作频频,交行还配套推出了金融科技万人计划、FinTech管培生、存量人才赋能转型三大工程,为集团金融科技布局做强人才支撑。据介绍,2019年交行个人手机银行和“买单吧”APP全面升级,两大APP月度活跃客户(MAU)近4,800万户;资产证券化、产业链金融、国内信用证、福费廷等业务采用区块链技术实现业务办理流程可追溯;智慧风控预警模型准确率达85%。

  此外,2019年交行在国际化、综合化发展方面表现也颇为不俗。随着迪拜、约翰内斯堡分行顺利获批,布拉格分行正式开业,交行境外服务网络布局已横跨五大洲并覆盖主要国际金融中心。交银理财首批获准挂牌成立,首年产品规模即超过人民币1100亿元,为交行综合化平台再添生力军。

  展望2020年发展,任德奇坦言,此次新冠肺炎疫情,短期内将对中国经济增长造成冲击,也将对交行发展造成一定影响。他表示,“疫情的冲击并没有改变经济长期向好的基本面。灾难考验之下,我们看到的是近年来中国新兴产业崛起赋予经济的强大韧性,看到的是疫情过后新旧动能转换和增长方式转变的提速加力。疫情当前,银行业更需坚守自己的使命担当,与广大客户携手并肩、共克时艰。”

  中国银行2019年实现税后利润突破2000亿元 同比增长4.91%

  3月27日,中国银行公布2019年经营业绩。2019年,中行大力支持实体经济,着力防范化解风险,扎实推进各项工作,取得了良好的经营业绩。该行去年税后利润同比增长4.91%,集团不良贷款率较2018年年末下降0.05个百分点。

  经营业绩稳中有升 资产质量保持稳定

  中行在2019年持续推动战略实施向纵深发展,经营业绩表现良好,发展质量不断提升。

  年报显示,截至2019年12月末,中行集团资产总额为22.77万亿元,比2018年年末增长7.06%,集团贷款和债券投资余额在资产中的占比分别提升1.8个和0.2个百分点。中行集团2019年全年实现营业收入5500亿元,同比增长9.17%,其中,非利息收入同比增长21.97%,占比提高3.36个百分点;实现税后利润2018.91亿元,同比增长4.91%,平均总资产回报率(ROA)为0.92%,净资产收益率(ROE)为11.45%。净息差为1.84%,非利息收入占比为31.96%,成本收入比(中国内地监管口径)为28.00%,经营效率进一步提升。

  2019年,联系我们中行坚定不移防范化解金融风险。截至2019年12月末,集团不良贷款余额1782亿元,不良贷款率1.37%,比2018年年末下降0.05个百分点。关注类、逾期类贷款实现“双降”,集团逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”为-156亿元。集团拨备覆盖率为182.86%,上升0.89个百分点。该行稳步推进不良资产清收工作,2019年境内分行化解不良资产1531亿元。

  中行2019年补充外部资本2100亿元,截至去年年末,资本充足率为15.59%,比2018年年末提升0.62个百分点,资本基础进一步夯实。

  支持实体经济发展 加快数字化转型

  2019年,中行围绕供给侧结构性改革,加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。截至2019年12月末,该行境内人民币贷款新增10502亿元,比2018年年末增长11.7%。中长期制造业贷款、高技术制造业贷款稳健增长。

  中行积极落实普惠金融,支持民营企业。加大对普惠金融和民营企业的信贷支持,普惠金融贷款比2018年年末增长38%,贷款综合融资成本进一步降低。全年累计发放民营企业贷款1.96万亿元,占发放对公贷款的36.78%,比2018年提升2.16个百分点,民营企业贷款余额增速高于公司贷款余额整体增速。

  该行持续推进建设跨境跨界生态圈,构建功能齐全、协同顺畅、竞争有力的综合服务体系。在区域市场,推进以商业银行为主体的综合化经营协调机制,深化商业银行与综合经营公司的双向协同。2019年,中行获准在雄安新区筹建投资管理型村镇银行,中银富登作为国内最大村镇银行的地位进一步巩固。中银金融科技、中银理财子公司相继设立,综合金融服务覆盖领域同业领先。

  中行在2019年主动顺应数字化发展趋势,全面布局金融科技领域,扎实开展体制机制创新。全行去年信息科技投入116.54亿元,同比增长15.15%。加快推进跨境、教育、体育、银发四个战略级场景建设,增强获客与活客能力,努力实现客户拓展和业务发展新突破。

  通过大力拓展线上渠道,该行电子渠道对网点业务的替代率达到93.93%。手机银行持续迭代升级,月活跃客户数、交易量保持快速增长,境外覆盖面不断扩大,客户体验持续提升。

  中行完善三级创新管理体系,在重点区域布局创新研发基地。投产环球交易银行平台一期,提升公司金融服务数字化水平。加快网点数字化赋能,线上线下一体化服务体系逐步成型。加强新技术研究运用,智能客服、智能风控、量化交易等项目持续优化,推出境内首个区块链债券发行系统。

  国有六大行首份年报出炉 邮储银行去年净利同比增16.52%

  3月25日晚间,邮储银行对外披露了A股上市后的首份业绩报告,同时这也是首份亮相的国有大行2019年年报。

  2019全年,邮储银行经营业绩持续向好,净利润同比实现两位数增长,与此同时,该行资产质量方面的优势也得以保持。

  资料显示,2019年,邮储银行完成A股上市,成为A股市场近10年来规模最大的IPO,实现了国有大行A、H两地上市的完美收官。目前来看,其已发展成为一家拥有近4万个营业网点、服务个人客户超过6亿人、资产总额突破10万亿元的全功能上市银行。

  邮储银行年报显示,2019年全年,该行(集团,下同)实现营业收入2768.09亿元,同比增长6.06%,其中,手续费及佣金净收入170.85亿元,较2018年增加26.51亿元,同比增长18.37%;实现净利润610.36亿元,同比增长16.52%。净利差2.45%,净利息收益率2.50%,继续保持行业领先水平。

  截至去年年末,邮储银行单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款余额6531.85亿元,同业排名第二,较2018年末净增1081.94亿元。2019年新发放贷款年平均利率为6.18%,不良贷款率为2.51%。全面实现银保监会“两增两控”监管考核目标。

  2019年,邮储银行积极落实监管要求,持续推进理财产品净值化转型,净值型理财产品规模稳步增长。其理财子公司中邮理财有限责任公司于2019年12月份成立。截至去年年末,该行理财资产管理规模为9253.42亿元,较2018年末增长13.60%。个人理财余额7827.70亿元,同比增长8.20%。

  同时,邮储银行持续加大信息科技领域的投入。该行信息科技投入已由2018年末的71.97亿元,提升至去年年末的81.80亿元,占营业收入比例达2.96%。据了解,邮储银行将持续践行科技兴行战略,每年拿出营业收入的3%左右投入到信息科技领域。

  截至2019年12月末,该行资产总额达10.22万亿元,较2018年末增加7004.95亿元,同比增长7.36%。其中,客户贷款总额4.97万亿元,同比增长16.30%;客户存款总额9.31万亿元,同比增长7.96%。

  截至2019年末,邮储银行资本充足率达到13.52%,较2018年末下降0.24个百分点;核心一级资本充足率达到9.90%,同比上升0.13个百分点。而就在本月,邮储银行刚刚在全国银行间债券市场成功发行800亿元的永续债,募集资金在扣除发行费用后,将用于补充该行其他一级资本。

  在资产质量方面,邮储银行仍延续了良好的水平。截至去年年末,该行不良贷款余额428.44亿元,不良贷款率0.86%,与2018年末持平。

  年报显示,邮储银行2019年度拟向全部普通股股东每10股派发人民币2.102元(含税),派息总额约182.83亿元(含税)。

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责任编辑:王帅

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